Если с повышением доходов пока не сложилось, у вас все равно есть способ продвинуться к ФН быстрее. Начинайте экономить деньги.
Не все расходы нужно сокращать
Однажды я вышел из самолета в аэропорту Франкфурта и мне позвонили сразу после того, как я включил телефон. Звонок нельзя было отклонить и пришлось говорить. При этом я должен был пересесть на другой самолет и у меня на это было 45 минут. Перед вылетом секретарь меня предупреждала, что времени впритык, потому что идти надо через весь аэропорт и предлагала заказать электрокар. И говорю значит я по телефону и иду быстрым шагом туда, куда показывают указатели. Разговор важный, так что я сконцентрирован на нем. Выдвигаю аргументы, строю логику и готовлю контрнаступление. Я закончил разговор через 35 минут. И когда включился в реальность, оказалось, что я стою на посадке на свой второй рейс и меня уже третий раз на разных языках просят предъявить посадочный, а я туплю, потому что был в телефоне. Я благополучно сел в самолет и полетел куда надо было. И уже в полете до меня дошло. Это как же правильно надо расположить все знаки, экраны, указатели, чтобы человек в бессознательном состоянии 30 минут шагал по коридорам, подвалам, переходам и поездам и попал как раз туда, куда ему надо, тогда, когда ему надо. Только в этот момент я понял, почему при строительстве больших сооружений привлекают отдельного специалиста по signage (указателям). Раньше я всегда считал это бесполезной тратой денег. Так вот, не все расходы бесполезны и это нужно понимать.
С этого и начнем. Любое около-денежное издание когда-нибудь пишет статью о том, как экономить деньги. И чаще всего для англоязычных читателей статья начинается с того, что нужно прекратить покупать утренний кофе в модной кофейне. Я бы не сказал, что в Казахстане это актуально, хотя и становится все более модным (Привет Алматы, Астана и все другие модные-пафосные города).
Но правильно ли принимать 200 решений в месяц по поводу чашки кофе или ехать на заправку, на которой бензин на 1 тенге дешевле и тратить на это время? Или зайти в МакДак с мечтой о БигМаке а купить Филе-о-фиш, потому что на него скидка и жевать его с мрачным лицом? Я говорю о том, что множество таких решений делает нас немного менее счастливыми каждый день. Может быть нужно думать крупнее и вместо 100 случаев экономии по 1 доллару, можно принять одно решение и выиграть на этом тысячу?
Какие траты в вашем бюджете самые большие каждый месяц? Еда, транспорт, жилье. Если у вас есть дети, то сейчас все чаще добавляется большой тикет – образование (садик или школа). Может быть нужно что-то делать с этими категориями?
Экономить деньги на жилье
Для меня это всегда самый большой регулярный расход, потому что я живу в аренде. Если кому-то интересно, ЗДЕСЬ я подробно описал свои расчеты, почему аренда, а не покупка. Не для всех они будут работать. Примеры я беру из своей жизни всегда. Решение арендовать или покупать включает в себя как финансовый, так и эмоциональный аспект. Можно написать целую книгу об этом. Но я уложился в 500 слов.
Есть, правда, приемы, которые будут работать для всех, если подумать и задать себе правильные вопросы. «А нужна ли мне 5-ти комнатная квартира?», «Почему я так много плачу за коммуналку?», «Зачем мне жить в этом районе, если я езжу на работу по полтора часа в день?». Конечно, правильно заданные вопросы, могут привести к более катастрофичным вопросам «нахрена я там работаю, если я пол-зарплаты трачу на костюмы (обеды, бензин, подарки коллегам, понты) подставьте нужное. Но так далеко мы заходить не будем.
Ответы на все эти вопросы могут показаться слишком радикальными, если вы честны с собой. Но подумайте, что вы могли бы сделать с сохраненными деньгами. И насколько быстрее вы достигли бы Финансовой Независимости если бы сократили одну комнату в своей квартире или переехали из большого дома в дом поменьше?
В наших казахстанских реалиях, единственная вещь, которую не надо трогать – это ипотека под процент, меньший чем процент инфляции (ну или около того). Сначала был вопрос: Как накопить на первоначальный взнос. Теперь главный вопрос — как погасить ипотеку побыстрее. 🙂 Не надо гасить быстрее, не надо отрывать деньги от семьи и отдавать их банку. Вы и так зарабатываете на этой ипотеке (при условии, что вам время от времени повышают зарплату, в соответствии с инфляцией).
Экономить деньги на транспорте
Если рассуждать только с финансовой точки зрения, машина – это пассив, который все время теряет в цене. Выехал из магазина – минус 30%. Покатался 3 года – еще минус 20%. Плюс расходы на страховку, топливо, техобслуживание, ремонты и аварии (не дай БГ). В нашей национальной народной игре, «Пора тачку поменять» я занимаю почти последнее место. Моей машине 20 лет и с ней все хорошо. И у меня все хорошо, независимо от того, кто, что обо мне думает по этому поводу. (Я даже чаще передвигаюсь на велосипеде, в теплое время года. И меня не устраивает климат в Астане, потому что слишком долго велосипед без дела стоит. Надо с этим что-то делать.)
Что можно сделать с расходами на транспорт? Сильно-сильно подумать, а действительно ли вам нужна машина? Экология, время на обслуживание, геморрой с этими зимними колесами и т.д. Такси доступно. Общественный транспорт во многих городах становится все лучше. Велосипед, самокат, машина друга, развозка детей в школу и т.д. Сядь и посчитай.
Если без машины никак – покупай б/у. Пусть она сначала сильно подешевеет в руках того владельца, который не прочитал эту статью. Когда (если) купил – езди пока не развалится. Царапины не имеют значения. За безупречным внешним видом машины следят только те, кто собирается ее скоро продать. Если ты уже решил, что эта машина — твой рабочий инструмент, то зачем? Значение имеет только безопасность. На этом не экономь. Хорошая резина – это маст. Вмятина на двери вообще не важна.
Предвижу миллион возражений. Я с ними не спорю. У каждого свой путь. Я просто перечисляю идеи.
Экономить деньги на еде
Самый быстрый путь разрушить семейный бюджет (и часто здоровье) – это питаться в ресторанах. Слишком дорого, слишком много (проверьте сколько вы едите дома и сколько вы съедаете в ресторане), слишком много соли и жиров, да и вообще вы не знаете, из чего это приготовили. Бокал вина по цене бутылки, бургер по цене 2 кг мяса. Ну, вы сами знаете. Сделайте для себя ограничение. Скажем 2 раза в месяц. А еще лучше, чтобы вас пригласили
Но если серьезно. Научитесь готовить! А вдруг это станет вашим хобби?! Все моим друзьям известно, что я немногословный мужчина с романтическим шрамом на мозге. Моя бессмысленная лень и дурная натура превосходят возможности бога. Только я могу сфотографировать жену так, что получится осьминог или безногсовсем (от этого и шрам). И когда я готовлю мясо с овощами, я сам решаю, класть туда овощи или нет. Я в этом плане очень самостоятельный. Я также потом решаю выкинуть мясо отдельно или сразу с кастрюлей. Так что вам точно стоит попробовать научиться готовить.
Готовить каждый день – лень. Но можно за полдня приготовить все сразу на неделю. Да-да, сходить в магазин раз в неделю, купить все по списку и запретить себе забегать в киоск за чипсами. Ваша фигура, ваш кошелек, ваши инвестиции скажут вам огромное спасибо. А если вы уже отказались от машины и ходите пешком, то ваше сердце и сосуды присоединятся к хору благодарностей.
Экономить деньги на детях
Ужас, ужас, что он только что написал? Что я только что прочитал? Пусть выпадут мои глаза, как можно экономить на детях?!!
Мои дети выросли, поэтому буду краток, так как в современных реалиях ориентируюсь хуже вас. Одежда для маленьких детей – только секонд хэнд. Детям пофик, что надевать. Брендовая одежда – это только ваши понты. И по размеру она – примерно полгода. Смысл? Коляски, кроватки, велосипеды, коньки, лыжи, скейты – ОЛХ. И потом, когда надоели (выросли) – туда же. Вы не сможете экономить на оплате садиков, школ и других обязательных вещей. Но ко всему нужно подходить с точки зрения экономии и критического мышления. Я в свое время задолбал частную школу постоянным нытьем, и они стали принимать оплату кредитной картой. А я получал кэшбэк. 5% с каждого платежа. Это немало.
И в целом, щас скажу крамольную мысль, только не убивайте. Качественно родить и вырастить ребенка стоит около 200 тысяч долларов за 20-22 года. И вы не знаете, обернется ли это виллой в Испании в подарок от благодарного потомка или обузой и дополнительными расходами на всю жизнь. Это очень рискованные инвестиции. И весь риск лежит на вас. Получился огромный пост. Многие пали в бою с многобуквами. Но тем, кто дочитал не легче. Теперь надо думать.
